किसान क्रेडिट कार्ड

डिटेल्स

KCC (Kisan Credit Card) स्कीम किसानों को उनके खेती के कामों के लिए सही और समय पर लोन देने के मकसद से शुरू की गई थी। भारत सरकार किसानों को 2 परसेंट इंटरेस्ट सब्सिडी और 3 परसेंट जल्दी पेमेंट करने पर इंसेंटिव देती है, जिससे लोन 4 परसेंट सालाना की बहुत ही रियायती दर पर मिलता है।

यह स्कीम 2004 में किसानों की खेती से जुड़े और गैर-खेती के कामों के लिए इन्वेस्टमेंट क्रेडिट की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए शुरू की गई थी और 2012 में इंडियन बैंक के CMD, श्री टी.एम. भसीन की अध्यक्षता वाले एक वर्किंग ग्रुप ने इस पर फिर से विचार किया ताकि स्कीम को आसान बनाया जा सके और इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड जारी करना आसान हो सके। यह स्कीम बैंकों को KCC स्कीम को चलाने के लिए बड़ी गाइडलाइंस देती है। इसे लागू करने वाले बैंकों के पास यह अधिकार होगा कि वे उन्हें संस्था/जगह की खास ज़रूरतों के हिसाब से बदल सकें।

मकसद
किसान क्रेडिट कार्ड स्कीम का मकसद किसानों को बैंकिंग सिस्टम से एक ही विंडो में, उनकी खेती और दूसरी ज़रूरतों के लिए आसान और फ्लेक्सिबल प्रोसेस के साथ, सही और समय पर क्रेडिट सपोर्ट देना है, जैसा कि नीचे बताया गया है:

फसल उगाने के लिए शॉर्ट-टर्म क्रेडिट ज़रूरतों को पूरा करना:

1. कटाई के बाद का खर्च;
2. प्रोड्यूस मार्केटिंग क्रेडिट;
3. किसान परिवार की कंजम्पशन ज़रूरतें;
4. खेती की चीज़ों और खेती से जुड़े कामों के मेंटेनेंस के लिए वर्किंग कैपिटल;
5. खेती और उससे जुड़े कामों के लिए इन्वेस्टमेंट क्रेडिट की ज़रूरतें

कार्ड का टाइप

1. PIN (Personal Identification Number) और ISO (International Organization for Standardization) वाला मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड सभी बैंकों के ATM और माइक्रो-ATM तक एक्सेस देता है।
   
   
2. जिन मामलों में बैंकों के पास UIDAI नहीं है, वहां UIDAI (आधार ऑथेंटिकेशन) के सेंट्रलाइज़्ड बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन इंफ्रास्ट्रक्चर का इस्तेमाल करने वाले बैंक UIDAI के बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन के साथ मैग्नेटिक स्ट्राइप और PIN वाले डेबिट कार्ड दे सकते हैं।
   
   
3. बैंक के कस्टमर बेस के आधार पर मैग्नेटिक स्ट्राइप्स और सिर्फ़ बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन वाले डेबिट कार्ड भी दिए जा सकते हैं। जब तक UIDAI बड़े पैमाने पर नहीं हो जाता, अगर बैंक अपने मौजूदा सेंट्रलाइज़्ड बायोमेट्रिक इंफ्रास्ट्रक्चर का इस्तेमाल करके बिना इंटरऑपरेबिलिटी के शुरू करना चाहते हैं, तो वे ऐसा कर सकते हैं।
   
   
4. बैंक मैग्नेटिक स्ट्राइप्स और PIN के साथ RUPAY-कम्प्लायंट चिप कार्ड जारी करने का विकल्प चुन सकते हैं, साथ ही EMV (यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा, इंटीग्रेटेड सर्किट कार्ड की इंटरऑपरेबिलिटी के लिए एक ग्लोबल स्टैंडर्ड) और ISOIN भी दे सकते हैं।
   
   
5. इसके अलावा, IDRBT और IBA के साथ बायोमेट्रिक ऑथेंटिकेशन और स्मार्ट कार्ड मिल सकते हैं। वे RBI द्वारा तय किए गए कॉमन ओपन स्टैंडर्ड का पालन कर सकते हैं। इससे वे इनपुट डीलरों के साथ आसानी से लेन-देन कर पाएंगे और जब वे मंडियों, खरीद केंद्रों वगैरह में अपनी उपज बेचेंगे तो बिक्री से मिलने वाली रकम उनके अकाउंट में जमा हो जाएगी।

डिस्ट्रीब्यूशन चैनल:

किसानों को अपने KCC अकाउंट के ट्रांज़ैक्शन के लिए किसान क्रेडिट कार्ड का अच्छे से इस्तेमाल करने में मदद करने के लिए ये डिस्ट्रीब्यूशन चैनल बनाए जाएंगे।

1. ATM/माइक्रो ATM से पैसे निकालना
2. स्मार्ट कार्ड का इस्तेमाल करके BC के ज़रिए पैसे निकालना
3. इनपुट डीलरों के ज़रिए PoS मशीनें
4. IMPS कैपेबिलिटी/IVR वाली मोबाइल बैंकिंग
5. आधार वाले कार्ड

फ़ायदे

लोन लिमिट/लोन अमाउंट तय करना

पहले साल के लिए शॉर्ट-टर्म लिमिट: एक साल में एक ही फ़सल उगाने वाले किसानों के लिए: फ़सल के लिए फ़ाइनेंस का स्केल (जैसा कि डिस्ट्रिक्ट लेवल टेक्निकल कमेटी तय करेगी) x खेती का एरिया + फ़सल कटाई के बाद/घरेलू/खपत की ज़रूरतों के लिए लिमिट का 10 परसेंट + खेती की चीज़ों की मरम्मत और मेंटेनेंस के खर्च के लिए लिमिट का 20 परसेंट + फ़सल इंश्योरेंस, PAIS, और एसेट इंश्योरेंस। दूसरे और उसके बाद के सालों के लिए लिमिट, फसल उगाने के मकसद से पहले साल की लिमिट के बराबर ही है, साथ ही हर अगले साल (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें साल) के लिए लागत बढ़ने/फाइनेंस के स्केल में बढ़ोतरी के लिए लिमिट का 10 परसेंट और किसान क्रेडिट कार्ड के समय के लिए अनुमानित टर्म लोन का हिस्सा, यानी पांच साल।

एक साल में एक से ज़्यादा फसल उगाने वाले किसानों के लिए, ऊपर बताई गई लिमिट पहले साल के लिए प्रस्तावित फसल पैटर्न के हिसाब से उगाई जाने वाली फसलों के आधार पर तय की जाएगी, और हर अगले साल (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें साल) के लिए लागत बढ़ने/फाइनेंस के स्केल में बढ़ोतरी के लिए लिमिट का अतिरिक्त 10 परसेंट तय किया जाएगा। यह माना जाता है कि किसान बाकी चार सालों तक वही फसल पैटर्न अपनाता है। अगर किसान द्वारा अपनाया गया फसल पैटर्न अगले साल बदलता है, तो लिमिट को फिर से तय किया जा सकता है।

ज़मीन के विकास, छोटी सिंचाई, खेती के उपकरण खरीदने और खेती से जुड़े कामों में निवेश के लिए टर्म लोन। बैंक खेती और उससे जुड़े कामों के लिए लोन की रकम तय कर सकते हैं, जिसमें टर्म और वर्किंग कैपिटल लिमिट शामिल हैं। यह रकम किसान द्वारा खरीदे जाने वाले एसेट्स की यूनिट कॉस्ट, खेत पर पहले से चल रहे जुड़े कामों, रीपेमेंट कैपेसिटी पर बैंक के फैसले और किसान के कुल कर्ज़ के बोझ, जिसमें मौजूदा लोन की ज़िम्मेदारियाँ भी शामिल हैं, के आधार पर तय की जाती है।

लॉन्ग-टर्म लोन लिमिट: यह बैंक के प्रस्तावित इन्वेस्टमेंट और पाँच साल के समय में किसान की रीपेमेंट कैपेसिटी के बारे में सोच पर आधारित है।

मैक्सिमम परमिसेबल लिमिट: शॉर्ट-टर्म लोन लिमिट और पाँचवें साल के लिए अनुमानित लॉन्ग-टर्म लोन की ज़रूरत मैक्सिमम परमिसेबल लिमिट (MPL) होगी और इसे किसान क्रेडिट कार्ड लिमिट माना जाएगा।

मझोले किसानों के अलावा दूसरे किसानों के लिए सब-लिमिट तय करना:

शॉर्ट-टर्म लोन और टर्म लोन पर अलग-अलग इंटरेस्ट रेट लागू होते हैं। इसके अलावा, अभी, शॉर्ट-टर्म क्रॉप लोन इंटरेस्ट सब्सिडी स्कीम/प्रॉम्प्ट रीपेमेंट इंसेंटिव स्कीम के तहत आते हैं। इसके अलावा, शॉर्ट-टर्म और टर्म लोन के लिए रीपेमेंट शेड्यूल और क्राइटेरिया अलग-अलग हैं। इसलिए, ऑपरेशनल और अकाउंटिंग की आसानी के लिए, शॉर्ट-टर्म कैश क्रेडिट लिमिट को सेविंग्स अकाउंट के लिए अलग-अलग सब-लिमिट और टर्म लोन के लिए कार्ड लिमिट में बांटा जाना चाहिए।

शॉर्ट-टर्म कैश क्रेडिट के लिए ड्रॉइंग लिमिट फसल के पैटर्न के आधार पर तय की जानी चाहिए, और फसल उत्पादन, खेती की चीज़ों की मरम्मत और रखरखाव, और खपत के लिए किसान अपनी सुविधा के अनुसार रकम निकालने की इजाज़त दे सकता है। अगर डिस्ट्रिक्ट लेवल कमेटी द्वारा किसी साल के लिए स्केल ऑफ़ फाइनेंस में बदलाव, पाँच साल की लिमिट तय करते समय मानी गई 10 परसेंट बढ़ोतरी से ज़्यादा होता है, तो एक बदली हुई विड्रॉल लिमिट तय की जा सकती है और किसान को इसके बारे में बताया जा सकता है। अगर ऐसे बदलावों के लिए कार्ड लिमिट (चौथे या पाँचवें साल में) बढ़ाने की ज़रूरत होती है, तो ऐसा किया जा सकता है, और किसान को इसके बारे में बताया जा सकता है। टर्म लोन के लिए, इन्वेस्टमेंट के नेचर और प्रस्तावित इन्वेस्टमेंट की इकोनॉमिक लाइफ के हिसाब से रीपेमेंट शेड्यूल के आधार पर इंस्टॉलमेंट में विड्रॉल की इजाज़त दी जा सकती है। यह पक्का किया जाना चाहिए कि किसी भी समय कुल लायबिलिटी, संबंधित साल की विड्रॉल लिमिट के अंदर रहे। जहां भी कार्ड लिमिट/लायबिलिटी के लिए एक्स्ट्रा सिक्योरिटी की ज़रूरत हो, वहां बैंक अपनी पॉलिसी के हिसाब से सही कोलैटरल मांग सकते हैं।

एलिजिबिलिटी

1. किसान - अकेले/जॉइंट बॉरोअर जो मालिक हैं और खेती करते हैं;
2. किराए पर खेती करने वाले किसान, ओरल लीज़ी, और शेयरक्रॉपर;
3. किसानों के सेल्फ-हेल्प ग्रुप (SHG) या जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप (JLG), जिसमें किराए पर खेती करने वाले किसान, शेयरक्रॉपर, वगैरह शामिल हैं।

एप्लीकेशन प्रोसेस

ऑनलाइन

1. उस बैंक की वेबसाइट पर जाएं जहां आप किसान क्रेडिट कार्ड स्कीम के लिए अप्लाई करना चाहते हैं।
2. ऑप्शन की लिस्ट में से किसान क्रेडिट कार्ड चुनें।
3. 'अप्लाई' ऑप्शन पर क्लिक करने पर, वेबसाइट आपको एप्लीकेशन पेज पर रीडायरेक्ट कर देगी।
4. फॉर्म में ज़रूरी डिटेल्स भरें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।
5. ऐसा करने पर, एक एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर भेजा जाएगा। अगर आप एलिजिबल हैं, तो बैंक आगे की प्रोसेस के लिए 3 से 4 वर्किंग डेज़ में आपसे संपर्क करेगा।

ऑफलाइन

1. ऑफलाइन एप्लीकेशन अपने पसंदीदा बैंक की ब्रांच में जाकर या बैंक की वेबसाइट से एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करके किए जा सकते हैं। आवेदक ब्रांच में जाकर बैंक के प्रतिनिधि की मदद से एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू कर सकता है।

ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स

1. एप्लीकेशन फ़ॉर्म।
2. दो पासपोर्ट साइज़ फ़ोटो।
3. पहचान का सबूत जैसे ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड/वोटर ID कार्ड/पासपोर्ट।
4. पते का सबूत जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड।
5. ज़मीन के मालिकाना हक का सबूत जो रेवेन्यू अधिकारियों से सही तरह से सर्टिफ़ाई किया गया हो।
6. फ़सल का पैटर्न (उगाई गई फ़सल) और एकड़।
7. 60 लाख रुपये/3 लाख रुपये से ज़्यादा की लोन लिमिट के लिए सिक्योरिटी डॉक्यूमेंट्स, जैसा लागू हो।
8. मंज़ूरी के हिसाब से कोई और डॉक्यूमेंट्स।

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